Кредиты
Сроки погашения
Онкольные ссуды, подлежащие возврату в фиксированный срок после поступ-ления официального уведомления от кредитора. В настоящее время они практически не используются не только в России, но и в большинстве других стран, так как требуют относительно стабильных условий на рынке ссудных капиталов и в экономике в целом.
Краткосрочные ссуды, предоставляемые, как правило, на восполнение времен-ного недостатка собственных оборотных средств у заемщика. Совокупность подобных операций образует автономный сегмент рынка ссудных капиталов — денежный рынок. Средний срок погашения по этому виду кредита обычно не превышает шести месяцев. Наиболее активно применяются краткосрочные ссуды на фондовом рынке, в торговле и сфере услуг, в режиме межбанковского кредитования.
В современных отечественных условиях краткосрочные кредиты, получившие однозначно доминирующий характер на рынке ссудных капиталов, характеризуется сле-дующими отличительными признаками:
- более короткими сроками, обычно не превышающими одного месяца;
- ставкой процента. Обратно пропорциональной сроку возврата ссуды;
- обслуживанием в основном сферы обращения, так как недоступны из-за цен для структур производственного характера.
Среднесрочные ссуды, предоставляемые на срок до одного года (в оте-чественных условиях — до трех-шести месяцев) на цели как производственного, так и чисто коммерческого характера. Наибольшее распространение получили в аграрном сек-торе, а также при кредитовании инновационных процессов со средними объемами тре-буемых инвестиций.
Долгосрочные ссуды, используемые, как правило, в инвестиционных целях. Как и среднесрочные ссуды, они обслуживают движение основных средств, отли-чаясь большими объемами передаваемых кредитных ресурсов. Применяются при креди-товании реконструкции, технического перевооружения, нового строительства на предпри-ятиях всех сфер деятельности. Особое развитие получили в капитальном строительстве, топливно-энергетическом комплексе, сырьевых отраслях экономики. Средний срок их по-гашения обычно от трех до пяти лет, но может достигать 25 и более лет, особенно при по-лучении соответствующих финансовых гарантий со стороны государства.
В России на стадии перехода к рыночной экономике практически не использу-ются как из-за общей экономической нестабильности, так и меньшей доходности в срав-нении с краткосрочными кредитными операциями (например, в 1994 г. удельный вес ссуд продолжительностью более одного года в среднем коммерческом банке России не превы-шал 5—7% от общей стоимости выданных кредитов).
Афоризм
О секретах успеха увереннее всего рассуждают неудачники.
Марсель Ашар
Статьи по бизнесу на английском: banks, loans, insurance and other business articles